こんばんは！40代バツイチ独身のめんたい子です。
在宅勤務10年目。今は英語を使った事務職をしています。
つみたてNISAを始めて2年目。新NISAになってから毎月5万円を着実に積み立てている私が、このたび本気で老後の試算をしてみました。
結果は…衝撃的！？
なぜ今、老後資金の計算をしたのか
2年前につみたてNISAを始めた私。
「貯金だけじゃ絶対に間に合わない！」という焦りからのスタートでした。
投資を開始して2年が経ち、そろそろ真面目に将来設計をしてみようと思ったんです。ぼーっと投資しているだけの日々に「本当に大丈夫か？！」と不安になったんです。
まずは基本的な数字を確認
厚生労働省の最新の「簡易生命表」によると：
- 女性の平均寿命：87.09歳
- 65歳時点での平均余命：24.57年
私の場合：
- 現在40代
- 65歳で働くのをやめたい！（絶対！切実！！）
- 平均寿命まで生きると仮定すると、退職後22年分の生活費が必要
- 控えめに80歳までと考えても、退職後15年分は必要（自分の命を「控えめに」ってのもおかしな話ですが😅）
老後の毎月の支出を計算してみる
1. 基本的な生活費（毎月）
- 食費：30,000円（明太子代は削れません！）
- 光熱費：20,000円
- 通信費：1,000円（在宅勤務ですが、なんと建物に無料で高速Wi-Fiついてます。格安スマホの通信料のみ！）
- 交通費：2,000～5,000円
- 医療費：20,000円（年齢とともに増加の可能性あるので多めに予想）
- 趣味・交際費：10,000円（生きがいは大切）
- ワンコの生活費：20,000円（シニアなので通院やら、いろいろとかさんでおります。ずっと生きてくれるわけではないけど、またペットを飼い始める可能性もあるとして。）
基本支出：約106,000円/月
2. 住居費
持ち家の場合：
- 修繕積立金：20,000円/月
- 固定資産税：10,000円/月
住居関連費用：約30,000円/月 - 賃貸の場合： 家賃：60,000円〜（地域による）
3. 介護施設費用
介護付き有料老人ホームの場合（厚生労働省「介護サービス施設・事業所調査」2022年）：
- 入居一時金：300万円〜2000万円
- 月額利用料：15〜35万円（食費込み、管理費込み、介護保険適用後の金額）
実際にいくら必要か計算してみる
ケース1：自宅で健康に過ごせた場合（65歳〜80歳）
基本生活費（10万6千円）＋住居費（めんたい子は賃貸なので6万円）= 16万6000円/月
16万6000 × 12ヶ月 × 15年 = 2988万円
ケース2：75歳から介護施設に入居する場合
- 65-74歳（10年間の自宅生活）
16万6000円 × 12ヶ月 × 10年 = 1,992万円 - 75-80歳（5年間の施設生活）
- 入居一時金：500万円
- 月額利用料：25万円 × 12ヶ月 × 5年 = 1,500万円
合計必要額：3,492万円
恐ろしい・・・全然足りない。誰だ2000万円なんて言ったのは。
正直な話、年金はもらえるかわからないのであてにならないですよね。そうなると、自力でこれだけの額を生み出さなければならない・・・いや厳しいって！
私の投資プラン（40代でスタート）
目標額4,000万円に向けて、約25年間（65歳まで）の資産形成計画：
1. つみたてNISA（年率4%のリターンを想定）
現在の投資：毎月50,000円
24年間継続した場合の予想金額：約2563万円
※金融庁の「資産形成シミュレーター」による試算
2. 追加で必要な対策
目標額4,000万円までの不足分：約1,437万円
これを補うために検討中の施策：
- 成長投資枠の活用（積立投資枠もまだ年間投資枠を使い切ってないので、どんどん投資に回す。）
- 副業・複業（本業以外の収入源を確保することで、貯蓄額を増やす。）
- 支出の見直し（これが一番すぐ出来る！ちりつもだけど。通信費や光熱費のほかに、無駄遣いがないか家計簿を見て毎月チェック）
現在の私の投資状況
- つみたてNISA：月50,000円（旧NISAのときは33000円。つみたて2年目）
- 現在の積立額：約130万円
- 通常の投資信託：検討中
今後の課題と対策
1. 収入面での対策
- 英語力を活かした副業の開始
- スキルアップによる収入増加
- 転職も視野に入れた検討（同じ会社にずっといるより転職のほうがお給料が増えるのは早い）
2. 支出の見直し
- 固定費の定期的な見直し
- 無駄な支出のカット（私はイライラした時のお菓子の衝動買いに注意せねば・・・。）
- 節約しすぎない賢い支出管理（節約でイライラするようになったら危険信号！）
3. 投資の多様化
- 投資信託での資産分散
- 定期的な運用状況の確認
4. 健康管理
- 定期的な運動習慣の確立
- 健康診断の徹底
- ストレス管理
まとめ：40代からの資産形成、まだ間に合う！
計算してみると、老後2000万円どころか4000万円でも厳しい可能性が見えてきました。嘘やん、お金かかるー💴
でも、今からスタートすれば、まだ十分に対策は可能です！
重要なポイント：
- 早めに行動を起こすこと（今がその時！）
- 複数の金融商品を組み合わせること
- 収入を増やす工夫をすること
- 健康第一で生活すること（施設に入るのが早ければ早いほどお金がかかる。健康大事。）
めんたい子の祖母は、89歳で亡くなるまで家で一人暮らしをしていました。外出は難しいのでお買い物はヘルパーさんに頼んでいましたが、頭ははっきりしていてお金の計算もできていました。思えばすごいことですよね🌟あんな風に最後まで健康で長生きしたいものです。そのほうが、お金もかからない🤣
皆さんも一度、この先自分がどんな人生を送りたくて、それには何がどれだけ必要か。ちょっと考えてみてください。この時期がきっかけになれば嬉しいです。
それではまた！
【追記】
※本記事は投資助言ではありません。投資は自己責任でお願いします。
※記事の内容は執筆時点のものであり、市場状況により変化する可能性があります。
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